เนื้อหานี้เป็นผู้เขียนบทความได้ประยุกต์ให้เข้ากับวงการอสังหา โดยนำความรู้จากการบรรยายเรื่อง “Bluebik Adaptive Banking ที่คิดเองได้ เมื่อ AI เข้าใจคุณก่อนที่คุณจะกดปุ่ม โดย สรณัญช์ ชูฉัตร, มาร์ติน ซิมป์สัน จาก https://bluebik.com/ ” ที่งาน THE STANDARD ECONOMIC FORUM 2025 วันที่ 5 พ.ย. 2025 เรามาดูกันว่าความรู้จากการบรรยายนี้จะเอามาใช้ในวงการอสังหาอย่างไรได้บ้าง

ในโลกของอสังหาริมทรัพย์ การตัดสินใจซื้อบ้านไม่ได้ขึ้นอยู่กับราคาเพียงอย่างเดียว แต่อยู่ที่ “ความพร้อมทางการเงิน” ของลูกค้าเป็นสำคัญ และนี่คือเหตุผลว่าทำไมเทคโนโลยีธนาคารอัจฉริยะ หรือ “Adaptive Banking” ที่ขับเคลื่อนด้วย AI จึงกำลังจะกลายเป็นตัวแปรสำคัญที่ส่งผลโดยตรงต่ออุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ในยุคต่อไป

จากธนาคารธุรกรรม สู่เพื่อนคู่คิดทางการเงินส่วนบุคคล

ในอดีต การใช้บริการธนาคารคือการทำธุรกรรมอย่างตรงไปตรงมา โอนเงิน ฝาก ถอน หรือขอสินเชื่อ แต่วันนี้ธนาคารกำลังกลายเป็น เพื่อนคู่คิดทางการเงิน (Financial Companion) ที่เข้าใจลูกค้าในระดับชีวิตส่วนตัวมากขึ้น ด้วยระบบ Adaptive Banking ที่เรียนรู้พฤติกรรมของผู้ใช้แบบเรียลไทม์ ตั้งแต่การใช้จ่ายรายวันจนถึงการตั้งเป้าหมายระยะยาว เช่น การเก็บเงินซื้อบ้านหลังแรก

ระบบ AI จะวิเคราะห์ข้อมูลและพฤติกรรมของลูกค้า เพื่อช่วยวางแผนทางการเงินที่เหมาะสมกับรายได้และเป้าหมายของแต่ละคน เช่น แนะนำให้ปรับพฤติกรรมการใช้จ่ายบางอย่าง เพื่อให้สามารถออมเงินได้ตามแผนที่วางไว้สำหรับดาวน์บ้านในอีกสองปีข้างหน้า

เทคโนโลยีที่ “ฟัง เข้าใจ และคาดการณ์” เพื่อเป้าหมายของลูกค้า

หัวใจของ Adaptive Banking คือ “สถาปัตยกรรมแห่งปัญญา” (Cognitive Architecture) ซึ่งทำให้ระบบสามารถ “ฟัง” และ “เข้าใจบริบทชีวิต” ของผู้ใช้ ก่อนจะ “คาดการณ์” ความต้องการล่วงหน้าได้ ตัวอย่างเช่น

หากลูกค้าเริ่มค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับบ้านหรือโครงการอสังหา ระบบธนาคารจะเชื่อมโยงพฤติกรรมเหล่านั้นกับข้อมูลทางการเงิน เพื่อเสนอเครื่องมือช่วยคำนวณสินเชื่อ แจ้งเตือนโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ยต่ำ หรือแนะนำวิธีออมเงินรายเดือนให้บรรลุเป้าหมายการซื้อบ้านได้จริง

ธนาคารกับการสร้างวินัยทางการเงิน – ลดโอกาส NPL

Adaptive Banking ยังช่วยสร้าง “วินัยทางการเงิน” ให้กับลูกค้าผ่านการแจ้งเตือนและการติดตามพฤติกรรม เช่น แจ้งเตือนก่อนถึงกำหนดชำระค่างวดบ้าน หรือแสดง Dashboard ที่ให้ลูกค้าเห็นภาพรวมของการผ่อนจ่ายได้อย่างชัดเจนและเข้าใจง่าย สิ่งเหล่านี้ไม่เพียงช่วยให้ลูกค้าบริหารเงินได้ดีขึ้น แต่ยังช่วยป้องกันปัญหาหนี้เสีย (NPL) ซึ่งส่งผลดีต่อทั้งธนาคารและภาคอสังหาริมทรัพย์ในระยะยาว

โซลูชันใหม่ที่เชื่อมโยงธนาคารกับธุรกิจอสังหา

เทคโนโลยีนี้ยังเปิดโอกาสให้ธนาคารสามารถพัฒนา “โซลูชันร่วมกับผู้ประกอบการอสังหา” ได้อย่างมีประสิทธิภาพ เช่น ระบบติดตามสถานะการขอสินเชื่อบ้านแบบเรียลไทม์ ระบบการเชื่อมต่อกับแพลตฟอร์มจองบ้านเพื่อวิเคราะห์ความสามารถในการชำระเงินของลูกค้า และบริการนำเสนอแผนการเงินเฉพาะบุคคล (Personalized Financial Plan) ที่สอดคล้องกับราคาบ้านที่ลูกค้าสนใจ

สิ่งเหล่านี้จะช่วยให้ลูกค้ามีประสบการณ์ที่ราบรื่นและมั่นใจมากขึ้นในการตัดสินใจซื้อบ้าน ขณะที่ผู้ประกอบการอสังหาก็สามารถปิดการขายได้เร็วขึ้น เพราะลูกค้าได้รับคำแนะนำทางการเงินที่ตรงกับความเป็นจริงและศักยภาพของตนเอง

เมื่อธนาคารมี empathy เข้าใจมนุษย์มากขึ้น อสังหาก็เติบโตได้มั่นคงขึ้น

Adaptive Banking ไม่ได้เป็นเพียงเทคโนโลยีของธนาคาร แต่เป็น “ระบบนิเวศทางการเงิน” ที่เข้าใจความฝันของมนุษย์ ไม่ว่าจะเป็นการมีบ้านหลังแรก หรือการสร้างทรัพย์สินเพื่ออนาคต ธนาคารที่ฉลาดและมีความเห็นอกเห็นใจ จะช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายเหล่านั้นได้อย่างมั่นคงและยั่งยืน

สำหรับผู้ประกอบการอสังหา เทคโนโลยีนี้คือ “โอกาสทอง” ที่จะร่วมสร้างประสบการณ์การซื้อบ้านแบบใหม่ ที่ไม่ใช่แค่การขายบ้าน แต่คือการช่วยให้ลูกค้าบรรลุ “ความฝันแห่งชีวิต” ผ่านการบริหารการเงินที่มีระบบและเข้าใจตัวเองมากขึ้น

Key takeaway

แนวคิด Adaptive Banking คือจุดบรรจบของเทคโนโลยีอัจฉริยะและหัวใจแห่งมนุษย์ที่จะเปลี่ยนโลกการเงินให้กลายเป็นเพื่อนร่วมทางสู่เป้าหมายชีวิตของลูกค้า และสำหรับวงการอสังหา มันคือเครื่องมือสำคัญที่จะทำให้คนไทยจำนวนมากไม่แค่ฝันจะมีบ้านแต่ “มีบ้านได้จริง” ด้วยความเข้าใจและการสนับสนุนที่ชาญฉลาดจากธนาคารยุคใหม่

คำแนะนำสำหรับผู้ประกอบการอสังหาฯ: ควรผลักดันแนวคิด Adaptive Banking นี้เข้าสู่การพูดคุยในระดับ สมาคมธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ และ สมาคมธนาคาร เพื่อร่วมกันพัฒนาเทคโนโลยีที่ช่วยให้ระบบธนาคารสามารถเข้าใจและสนับสนุนลูกค้าได้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น โดยมีเป้าหมายร่วมกันในการสร้าง “ระบบการเงินอัจฉริยะ” ที่เอื้อต่อการเป็นเจ้าของบ้านของประชาชน และยกระดับความร่วมมือระหว่างภาคการเงินกับภาคอสังหาริมทรัพย์ให้เติบโตไปด้วยกัน.