Virtual Bank ดร.ประศาสน์ ตั้งมติธรรม
Virtual Bank นัยว่าเป็นธนาคารที่เป็น electronic banking, internet banking หรือ mobile banking เหมือนกับที่ผู้บริโภคคุ้นเคยอยู่ในปัจจุบันและดำเนินงานโดยธนาคารที่มีสาขากายภาพต่างๆในปัจจุบัน แต่ว่าทางการต้องการให้ผู้ลงทุนมีจุดแข็งในเรื่องความรู้ ความเชี่ยวชาญทางเทคนิคโดยเฉพาะในระบบข้างต้นเข้ามาเพื่อทำการแข่งขันกับระบบของธนาคารที่มีอยู่แล้วในปัจจุบัน เพื่อให้การบริการของระบบธนาคารมีประสิทธิภาพที่ดียิ่งขึ้น สิ่งที่เน้นย้ำในเรื่อง Virtual Bank คือจะไม่มีสาขาทางกายภาพ จะมีเฉพาะระบบอิเล็กทรอนิกส์และ/หรือระบบคอมพิวเตอร์ที่จะใช้ในการให้บริการเท่านั้น
เมื่อกล่าวถึงระบบธนาคารแล้ว ไทยมีธนาคารทั้งหมด 14 แห่งตามข้อมูลธนาคารแห่งประเทศไทย โดยแบ่งเป็นธนาคารขนาดใหญ่ 6 แห่ง และกลาง/เล็กอีก 8 แห่ง ปัจจุบันธนาคารขนาดใหญ่มักเป็นผู้กำหนดนโยบายราคา/อัตราดอกเบี้ยไปในทางเดียวกัน จะแตกต่างกันเล็กน้อยตามความแตกต่างเล็กน้อยของลักษณะสินค้า ส่วนธนาคารขนาดเล็กจำเป็นต้องยอมรับนโยบายราคาของธนาคารขนาดใหญ่ ทั้งนี้เนื่องจากธนาคารขนาดใหญ่มีความได้เปรียบในเรื่องจำนวนสาขาที่จะทำให้มีความสามารถในการระดมเงินทุนโดยมีต้นทุนทางการเงินที่ใกล้เคียงกัน ดังนั้นอาจกล่าวได้ว่าระบบธนาคารไทยเป็น Monopolistic Competition ที่มีธนาคารขนาดใหญ่เป็นผู้กำหนดราคา
การที่จะมีธนาคารแห่งใหม่เข้ามาสร้างการแข่งขันกับกลุ่มธนาคารขนาดใหญ่เดิม 6 แห่ง จึงหมายความว่าธนาคารแห่งใหม่จะต้องมีขนาดสินทรัพย์และความเข้มแข็งทางการเงินที่จะแข่งขันเอาชนะธนาคารขนาดใหญ่ในช่วงระยะเวลาหนึ่งให้ได้ นอกจากนี้ระบบธนาคารไทยในปัจจุบันที่มีผู้ประกอบการที่มีอำนาจควบคุมตลาดอยู่ที่ความสามารถในการระดมเงินทุน/เงินออมด้วยระบบสาขาที่มีความสามารถเพียงพอ แต่ว่าธนาคารแห่งใหม่ที่จะตั้งนั้นจะไม่มีสาขา แล้วจะมีแหล่งเงินทุนในการปล่อยเงินให้กู้ยืมจากไหน การระดมเงินทุนโดยไม่มีสาขาไม่ใช่ว่าจะทำไม่ได้แต่ว่าใช้เวลา แล้วจะแข่งขันกับระบบธนาคารเดิมได้อย่างไร การแข่งขันด้วยวิธีการนำเสนอบริการหลากหลายเพื่อให้ลูกค้ามีความสะดวกสบายของธนาคารปัจจุบันก็เป็นส่วนหนึ่งที่ธนาคารแห่งใหม่ต้องใช้เวลาในการพัฒนาให้ได้ทัดเทียมกัน อีกทั้งธนาคารแห่งประเทศไทยยังมีแนวคิดว่าจะให้ธนาคารแห่งใหม่พึ่งพาระบบธนาคารในช่วงแรกไปก่อน อันนี้ยิ่งไม่ต้องพูดเลยว่าธนาคารใหม่จะมีขีดความสามารถในการแข่งขันได้อย่างไรในเมื่อต้องพึ่งพาผู้อื่น อาจจะเป็นความจริงที่ต้นทุนด้านพนักงานและอาคารสถานที่ของธนาคารในปัจจุบันอยู่ในระดับประมาณร้อยละ 20 ของรายได้สุทธิ ซึ่งเป็นส่วนที่ธนาคารแห่งใหม่เกือบไม่มี แต่ต้นทุนที่สูงกว่าของแหล่งเงินทุนก็ถูกหักล้างไปพอสมควร